普惠金融天然具有“為人民服務”的基因。全面推進普惠金融戰(zhàn)略，堅持以人民為中心，強化中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興等領域金融支持，提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度，成為新征程上銀行肩負的歷史使命和重大任務。
作為山東省首家民營銀行——藍海銀行自2017年6月開業(yè)以來，始終恪守“科技金融、普惠大眾”核心使命，堅持以科技賦能金融業(yè)務，深入踐行普惠金融宗旨，當好金融改革創(chuàng)新的補位者角色，走出一條交易型、平臺型、輕資本型的O2O類互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展路子。
截至2022年末，藍海銀行科技研發(fā)投入累計達到6億元，累計發(fā)放線上貸款2035億元，服務長尾客戶數(shù)量突破1500萬戶，真正做到了“能貸、敢貸、愿貸、會貸”；22項主要監(jiān)管指標連續(xù)4年全部達標，在山東省地方金融企業(yè)績效評價中連年被評為最高水平檔次（優(yōu)秀A級）。
(資料圖)
搭建開放生態(tài)平臺布局“能貸”
開業(yè)之初，藍海銀行積極推進互聯(lián)互通，開展多渠道獲客引流，推進與第三方數(shù)據(jù)的對接以及數(shù)據(jù)標準化落地，取得顯著實效，資產(chǎn)、負債兩端以及聯(lián)合研發(fā)的合作伙伴已達200余家。
在此基礎上，藍海銀行已將構(gòu)建內(nèi)生動力提上日程，從依賴外部流量“借船出?！钡?.0模式，推動升級為依靠自主獲客進行內(nèi)生式增長的2.0模式，構(gòu)建自身核心競爭力，助力普惠金融業(yè)務深入開展。
一是全力打造“精而美的手機銀行APP”，使其成為無處不在的線上營業(yè)廳。秉承“將簡單留給用戶，將復雜留給我們”的服務理念，藍海銀行手機銀行APP創(chuàng)新移動金融服務體驗，實現(xiàn)在線開戶、充值提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬支付、產(chǎn)品購買、貸款申請等一站式服務。
以提升用戶體驗為導向，持續(xù)優(yōu)化手機銀行APP功能，線上開戶流程由8個頁面精簡至5個，APP啟動僅需0.9秒，10分鐘交易峰值突破40萬筆且反應無卡頓，頁面刷新速度處于民營銀行APP前列。
二是在金融監(jiān)管制度框架下，充分利用合作第三方的業(yè)務場景，促進銀行金融服務觸達更多客戶。倡導互聯(lián)互通理念，攜手合作伙伴共同獲客、共建場景、共創(chuàng)產(chǎn)品、共擔風險、共享收益，實現(xiàn)互惠共贏。在獲客引流的同時，重點推進自研產(chǎn)品實施，有力帶動了資產(chǎn)業(yè)務的快速增長。
三是搭建金融生態(tài)服務平臺，并將金融服務融入用戶的生活場景中，以更加開放的形式，提供極致體驗的數(shù)字化金融服務。針對不同類別互聯(lián)網(wǎng)場景的特點，將業(yè)務元素抽象化、流程標準化后，通過SDK/API以組件化的形式對外輸出，以滿足不同線上流量渠道快速、批量接入的需求。
藍海銀行正在通過自身的努力探索，逐步實現(xiàn)產(chǎn)品、技術(shù)和風控能力輸出，助力更多中小金融機構(gòu)，以更加快捷高效的方式，推動普惠金融落實落地。
建立全流程線上風控保障“敢貸”
為防范業(yè)務風險，強化線上渠道風險防控能力，藍海銀行在不降低用戶體驗的前提下，建立完善了覆蓋業(yè)務全流程的智能風控和決策系統(tǒng)，研發(fā)上線了智能化全線上大數(shù)據(jù)風控平臺——“藍鏡”，為推進普惠金融保駕護航。
“藍鏡”風控平臺集生物及OCR智能識別、海量三方數(shù)據(jù)集成、人工智能機器學習，以及千人千面決策功能等為一體，匯聚報表平臺、反欺詐系統(tǒng)、風險數(shù)據(jù)集市、數(shù)據(jù)源管理平臺、智能決策引擎、知識圖譜、設備感知、智能催收等8大系統(tǒng)，覆蓋貸前準入、貸中管理、貸后管理的全流程和各維度。
基于自主研發(fā)的“藍鏡”系統(tǒng)，藍海銀行可以靈活快速地運用海量數(shù)據(jù)來進行大數(shù)據(jù)風控。目前除了人行二代的征信數(shù)據(jù)，還補充接入40余家風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)源，加工數(shù)據(jù)變量標簽超過20000個，更加精準地進行客戶畫像和管理，極大地提高了線上審批的速度（秒級），擴充了客戶貸后管理的維度，實現(xiàn)流程高效化、操作線上化、產(chǎn)品標準化、審批智能化、管理規(guī)范化。開業(yè)以來，藍海銀行累計放款不良率僅為0.18%。
打造先進IT系統(tǒng)架構(gòu)支撐“愿貸”
藍海銀行堅持科技立行、科技先行，通過IT架構(gòu)演進與升級，實現(xiàn)科技能力創(chuàng)新，賦能業(yè)務發(fā)展。不斷研發(fā)和運用新技術(shù)，推動業(yè)務持續(xù)變革，為踐行普惠金融打下堅實地基。
一是創(chuàng)新采用分布式微服務架構(gòu)。應用數(shù)字化的分布式架構(gòu)平臺，以“模塊化+服務化”的方式應對組織和業(yè)務規(guī)模增長，有效實現(xiàn)分布式資源和數(shù)據(jù)治理的快速拆分與組合。
二是創(chuàng)新打造數(shù)字空間與知識圖譜。通過多維度客戶畫像，以知識圖譜為支撐，搭建時間、空間、家庭關(guān)系、社會關(guān)系等數(shù)字模型，提升金融服務的觸達能力，提供千人千面的金融服務。
三是構(gòu)建以安全便捷為核心要素的技術(shù)架構(gòu)。運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)，打造計算能力、存儲能力、傳輸能力相結(jié)合的業(yè)務支撐體系。截至目前，獲批軟件著作權(quán)30項，獲評泰山產(chǎn)業(yè)領軍人才工程項目；實現(xiàn)7×24小時線上不間斷服務，95%以上核心業(yè)務可全流程線上辦理；支持單日金融交易峰值突破260萬筆。
創(chuàng)新智慧運營體系深耕“會貸”
藍海銀行將數(shù)據(jù)要素貫通生產(chǎn)、經(jīng)營、資源、管理全流程中，以業(yè)務模式重構(gòu)倒逼流程優(yōu)化，實現(xiàn)科技和業(yè)務高效協(xié)同，促進普惠金融業(yè)務走穩(wěn)走實。
一是重構(gòu)科技作業(yè)模式。從瀑布式轉(zhuǎn)變?yōu)槊艚菔剑―evOps運營模式），推動科技走向前臺，打破業(yè)務、開發(fā)、運營、架構(gòu)和測試團隊之間的孤島關(guān)系，組建小規(guī)模的跨職能團隊，以聯(lián)合辦公方式，制定端到端交付解決方案。累計開發(fā)和運行維護系統(tǒng)110套，系統(tǒng)可用率99.97%。
二是創(chuàng)新小微融資組織架構(gòu)和產(chǎn)品。專門成立小微風控評審部，將小微信貸風險識別準確度提高2倍以上。針對小微企業(yè)融資的難點和痛點,推出助業(yè)貸、藍邸貸、銀貼寶等一系列拳頭產(chǎn)品，累計服務小微企業(yè)2.73萬戶。
三是打造以客戶為中心的普惠金融平臺。以貸款業(yè)務操作、管理流程為主線，采用工作流技術(shù)，通過簡潔、友好的操作界面，實現(xiàn)金融業(yè)務的全流程管理。搭建集審查、審批、放款、貸后為一體的運營管理平臺，以標準化流程提高運營效率，為小微企業(yè)、零售客戶及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供差異化的普惠金融服務。
下一步，藍海銀行將堅守民營銀行的初心和本源，切實履行金融為民擔當，專注和強化科技賦能，持續(xù)打磨以APP為核心的自主服務平臺，全面提升普惠金融服務質(zhì)效，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化貢獻“藍海力量”。
標簽：
